Conosciuto principalmente nel settore auto e attrezzi industriali, il contratto di leasing, dal 2016, è disponibile anche per acquisti immobiliari.
Vediamo nel dettaglio cos’è e come funziona.
Cos’è il contratto di leasing immobiliare?
Il leasing immobiliare per l’acquisto della prima casa consiste, in poche parole, in un contratto d’affitto con possibilità di riscatto dell’immobile. Introdotto dalla Legge di Bilancio del 2016, questa particolare forma di finanziamento resterà in vigore almeno per tutto il 2020, e consiste in un contratto a “tre soggetti”: banca, intermediario finanziario che acquista l’immobile e il richiedente. La cifra del riscatto finale viene stabilità in sede di stipula dell’accordo, insieme all’ammontare delle rate mensili e della loro durata.
Al termine del contratto, il richiedente si troverà di fronte a diverse scelte:
- versare la cifra del riscatto pattuita inizialmente, inferiore al valore di mercato;
- rinnovare il contratto, continuando a versare delle rate mensili uguali e/o diverse da quelle precedenti;
- lasciare l’immobile
I vantaggi del leasing immobiliare per l’acquisto della prima casa
Oltre a queste tre particolari opzioni, decisamente innovative rispetto a quelle fornite dai classici finanziamenti, il leasing immobiliare per l’acquisto della prima casa presenta anche altri vantaggi da non sottovalutare:
- l’importo concesso può arrivare al 100% del valore dell’immobile;
- l’importo concesso comprende anche le spese di arredamento;
- può essere ottenuto anche da chi non ha un contratto di lavoro a tempo indeterminato;
- il canone versato mensilmente è detraibile dalle tasse;
- in caso di difficoltà economiche le rate possono essere bloccate per un anno;
Ultimo particolare, e di certo non meno importante, è la questione “tasse”. Il richiedente infatti fino al riscatto finale non è proprietario dell’immobile ma la banca. Questo vuol dire che, le relative tasse sulla casa in questione, vengono pagate esclusivamente da questa.
